中荷铭轩

保险一哥/近日银保监会正式印发了《关于实施车险综合改革的指导意见》，将于2020年9月19日开始实施

本文就和大家整体聊聊3大主险10大附加险4项增值服务。

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商业车险三大主险

改革后主险数量由四变三

改革前的机动车全车盗抢保险

已从主险中删除

纳入了车损险

改革后三大主险分别为

机动车损失保险

机动车第三者责任保险

机动车车上人员责任保险

①车损险

因自然灾害、意外事故

及被盗窃、抢劫、抢夺

造成的车辆的直接损失

以及合理必要的施救费用

此外还增加了几项责任

盗抢、自燃、涉水、玻璃、不计免赔

地震及其它自然灾害、无法找到第三方

②商业三责险

被保险人及允许的驾驶人依法应承担的

第三方人身伤亡损失或财产直接损失

③车上人员责任险

被保险人及允许的驾驶人依法应承担的

车上人员人身伤亡损失

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主险的特点

无论是车损险

商业三责险还是车上人员责任险

赔偿的都是直接损失

①车损险只保直接损失

车损险只负责本车的直接损失

间接损失不赔

车上货物损毁不赔

车轮单独损毁不赔

车上新增设备损毁不赔

无明显碰撞的划痕不赔

②责任险只保直接损失

精神损害抚慰金不赔

人伤按医保标准赔付

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8大附加险来补缺

今天老王继续以案说法

他的生活除了眼前的苟且

到不了的诗和远方

还有一哥笔下的飞来横祸

老王一出现

事情不简单

①附加车上货物责任险

老王开大货车替人拉砖瓦

车翻货损

车损险只赔付车辆的直接损失

车上砖瓦的损失赔不赔？不赔

老王该怎么办？

应该提前买附加车上货物责任险

②附加修理期间费用补偿险

老王的车维修一个星期

不能跑运输

维修期间老王的收入损失赔不赔？不赔

老王该怎么办？

应该提前买附加修理期间费用补偿险

投保天数和日赔偿金额

可以投保时协商确定

最多可以赔90天

③附加新增加设备损失险

老王每天辛苦搬砖

终于翻身致富把歌唱

不仅买了辆价值30万私家车

还给添了套车载音响

《好运来》听着正起劲

结果哐当一声

车载音响坏了赔不赔？不赔

老王该怎么办？

应该提前买附加新增加设备损失险

④附加车身划痕损失险

老王在地库倒车时，刮到隔壁的车子

车身刮花了，车损险赔付

而老王的车子停小区里

隔壁熊孩子为了表达对老王叔叔的喜欢

用石子在老王爱车上画了一幅画

车损险赔不赔？不赔？

老王该怎么办？

应该提前买附加车身划痕损失险

但是这个险种只有4档保额

2000，5000，10000和20000元

2000元的保额没必要买

真划了车，索赔后，来年车险要涨费

而且对豪车来说

20000元也起不到多少作用

所以这个险种相对有点鸡肋

⑤附加车轮单独损失险

老王在高速公路上飙车

一个轮子单飞了

但福大命大居然安然无恙地停下来

其它什么损失都没有

底盘都没有刮花

车损险赔不赔？不赔

驾驶的车在自然灾害和意外事故面前

如果仅仅是车轮单独损毁

轮胎、轮毂、轮毂罩

之一单独损毁

或者之二一起损毁

或者三者共同损毁

但车辆其它部分没有损毁

这时候车损险不赔

老王该怎么办？

应该提前买附加车轮单独损失险

当然车轮的自然磨损

或者车轮被偷走等情况是不赔的

⑥附加法定节假日限额翻倍险

节假日出门的人多

马路杀手也随之增多

老王很担心

他该怎么办？

为了安全起见

老王可以买附加法定节假日限额翻倍险

保障更足了

开车的手也不抖了

⑦附加医保外医疗费用责任险

千算万算

老王还是不小心出车祸了

虽然有第三者责任险及车上人员责任险

但是人伤赔偿是按照医保标准赔偿的

如果医疗费用不在医保范围内

保险是不赔的

实际上很多药品医保都不负责

老王该怎么办？

应该提前买附加医保外医疗费用责任险

⑧附加精神损害抚慰金责任险

交通事故后，法院判决需要老王支付精神抚慰金

但是第三者责任险及车上人员责任险

人伤赔偿是不包含精神抚慰金的

老王该怎么办？

应该提前买附加精神损害抚慰金责任险

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两大附加险来降费

这次改革，不仅合并了不少险种

保费还下降了

真的是太实惠了

但是你如果还觉得贵

有没有办法可以降降费呢

有！

有两个附加险

可以取消部分保险责任

同时保费也下降

附加绝对免赔率特约条款

可以选择保险公司免赔一定的比例

5%，10%，15%，20%都可以

这时候主险赔款按比例打折

主险保费也可以按比例下降

（主险包含第三者责任险

车损险，车上人员责任险）

还有一个责任可以剔除

附加发动机进水损坏除外特约条款

以前的涉水发动机损毁

不包含在车损险里

涉水险是加项

加责任，加保费

现在涉水责任含在车损险里了

这个附加险是减责任，减保费

买了这个附加险

保费可以下降

但发动机进水坏了

保险就不赔了

名为附加险

实为“附减险”

可能也有业务员会把这

当做变相降费的工具

但是如今是洪水频发时代

一定要慎用

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新增四大附加服务

这次车险改革

真的很给力

保险公司估计内裤都要赔穿了

所以附加服务

超过一定量的话

还是要付费的

①道路救援服务

拖车、送油、送水、送防冻液、搭电

轮胎充气、更换轮胎、拖拽、吊车

道路救援服务很全面，太给力

两次免费使用

超两次酌情收费

项目及次数上限在投保时确定

当然，免费送油、送水、送防冻液时

材料费还是要收的

②车辆安全检测

发动机、变速器、转向系统

底盘、轮胎、玻璃

电子系统、车内环境、蓄电池

综合安全检测等十大检测

只有你想不到

没有保险公司做不到的面面俱到

但是洗车、打蜡等常规服务不行的噢

③代为驾驶服务

在因为饮酒、服用药物等原因无法驾驶

或存在重大安全驾驶隐患时

可以提供单程30公里内短途代驾

服务次数上限在投保时确定

④代为送检服务

当需要安全技术检验时

保险公司或其受托人可以代为进行车辆送检

虽然改革很给力

但是例如故意行为、自然损耗

违反相关法律法规的

战争等系统性风险

主险、附加险都不覆盖

属于除外责任噢

车险改革真的要来了

你都了解清楚，准备好了吗？

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