中荷铭轩

提到汽车，所有人都避不开一个问题：汽车保险。交强险也好、商业险也罢，都是有车一族每年固定的一项支出，而且还是笔大支出。所以大家总是盼望着保险费用能降一降，这样经济压力也能小一点。这不，最近好消息传来：车险马上或要迎来大改革！

4月16日，银保监会财险部正式下发了《示范型商业车险精算规定（征求意见稿）》，并且在最近向各大保险公司下发《关于征求车险改革意见建议的函》来听取各方意见，广泛听取各方意见，为即将到来的保险改革做好准备。

根据目前公布的消息，这次改革不仅涉及商业险，还有必缴的交强险。不过需要注意，目前还仅在征求意见阶段，最终新规的实施还需要以相关部门所公布的为主。今天主要来和大家分享其中三条车主们比较关心的改革措施。

一：调整商业车险费率调整系数中的因子分类

商业车险保费的计算方式是：商业车险保费=基准保费×费率调整系数，这个费率调整系数就是俗称的打折。它的折扣是由无赔款优待系数、交通违法系数、自主核保系数、自主渠道系数组成的。他们组合起来越小，折扣越大。这次要调整的就是自主渠道系数，之前国家将这个系数限定在0.85-1.15之间，此次改革将取消限制，保险公司可以自主定系数。如果想在竞争激烈的保险行业中生存，保险公司降低这个系数的概率是很大的，这样一来整体费用就会降低。

二：下调附加费用率

很多车主都不知道买车险有附加费用，车险的附加保费通常包括三项：营业费用、预期利润、异常风险费用。附加费率=（营业费用+预期利润+异常风险费用）/保险金额总和。

根据此前规定，商业车险的附加费用率预定不得超过35%，附加费用率预定为35%的保险公司不需要在产品报备材料中解释说明，附加费用率预定低于35%的保险公司应进行解释说明。

而此次征求意见稿对此进行了适当下调。调整为：附加费用率预定不得超过30%，附加费用率预定为30%的保险公司不需要在产品报备材料中解释说明，附加费用率预定低于30%的保险公司应进行解释说明。其中，附加费用率中的逐单手续费率上限不得超过保险公司原有产品报送监管部门的水平。简单来说就是，附加费用会下降，整体保费会下降。

三：推动交强险改革

交强险是一个人人厌的险种，价格贵、赔付少，还必须买！如今城市之中豪车遍地走，连200万的三责险都有点心虚，更遑论交强险那蚊子腿般的额度了。

此次改革会提高交强险责任限额，调整有责死亡和伤残限额、医疗费用、物损等；对交强险赔付率过低和过高的地区，或考虑在交强险费率浮动比率中引入区域调整因子。

也就是说，受害人或许能直接得到保险公司更高额度的赔偿，对于事故双方来说，都是一个好消息。这次具体会提升多少还未定论，不过能多一点总是利好的。

总结

从理论来看，对于即将到来的汽车保险改革，总体来讲费用是降低的，对于广大车主而言肯定是一大好消息，特别是对交强险的调整一定会得到大家的支持。